Un Livret A rempli au plafond de 22 950 € rapporte exactement 344,25 € nets par an au taux de 1,5 % en vigueur depuis le 1er février 2026. Pas d'impôt, pas de prélèvements sociaux : ces 344,25 € sont intégralement conservés. Cet article détaille le calcul, ce que rapportent les autres montants, ce que devient un livret plein sur 5, 10 ou 15 ans, et surtout où placer la suite une fois le plafond atteint.
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Le calcul d'un Livret A plein
Le Livret A est rémunéré à 1,5 % net par an. Sur un solde stable pendant les 24 quinzaines de l'année, le calcul est direct :
22 950 € × 1,5 % = 344,25 €
Soit 28,69 € par mois en moyenne, ou 14,34 € par quinzaine. Ces intérêts sont crédités en une seule fois, le 31 décembre.
Un point important : ce montant suppose que le livret est déjà plein au 1er janvier. Si vous atteignez le plafond en cours d'année, seules les quinzaines complètes écoulées après la date de valeur de chaque versement sont rémunérées — le mécanisme est détaillé dans notre guide sur la règle des quinzaines.
Si vous remplissez le livret en cours d'année
Les 344,25 € supposent un capital présent sur les 24 quinzaines. Un versement au plafond effectué en cours d'année ne rapporte que les quinzaines restantes, au taux de 1,5 % :
| Date du versement de 22 950 € | Date de valeur | Quinzaines rémunérées | Intérêts la 1re année |
|---|---|---|---|
| 10 janvier | 16 janvier | 23 | 329,91 € |
| 10 mars | 16 mars | 19 | 272,53 € |
| 1er juillet | 16 juillet | 11 | 157,78 € |
D'où une règle simple : plus le versement est tardif, plus la première année est amputée. À partir de la deuxième année civile, le livret produit son plein rendement de 344,25 €.
Combien rapporte chaque montant en un an ?
Pour un solde qui ne bouge pas sur l'année entière, au taux de 1,5 % :
| Solde sur le Livret A | Intérêts nets sur un an | Équivalent mensuel |
|---|---|---|
| 1 000 € | 15,00 € | 1,25 € |
| 5 000 € | 75,00 € | 6,25 € |
| 10 000 € | 150,00 € | 12,50 € |
| 15 000 € | 225,00 € | 18,75 € |
| 20 000 € | 300,00 € | 25,00 € |
| 22 950 € (plafond) | 344,25 € | 28,69 € |
La lecture est simple : chaque tranche de 1 000 € rapporte 15 € nets par an. C'est la règle de calcul mental la plus utile pour situer votre épargne.
Un livret plein sur 5, 10 et 15 ans
Les intérêts crédités le 31 décembre s'ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts l'année suivante. C'est l'effet des intérêts composés : le gain annuel augmente légèrement chaque année, sans le moindre versement supplémentaire.
| Durée (solde de départ 22 950 €) | Solde final | Intérêts cumulés |
|---|---|---|
| 1 an | 23 294,25 € | 344,25 € |
| 2 ans | 23 643,66 € | 693,66 € |
| 3 ans | 23 998,31 € | 1 048,31 € |
| 5 ans | 24 723,65 € | 1 773,65 € |
| 10 ans | 26 634,38 € | 3 684,38 € |
| 15 ans | 28 692,80 € | 5 742,80 € |
Deux enseignements :
- Le solde dépasse le plafond, et c'est normal. Le plafond de 22 950 € s'applique aux versements, pas au solde. Les intérêts capitalisés font légitimement passer le compte au-dessus, et ils continuent d'être rémunérés.
- La croissance reste modeste. Sur 10 ans, un livret plein gagne 3 684,38 € — soit 16 % du capital de départ. Face à une inflation qui reviendrait durablement au-dessus de 1,5 %, le pouvoir d'achat de cette épargne reculerait malgré les intérêts. Le Livret A protège la disponibilité, pas la valeur réelle sur le long terme.
Et les autres livrets réglementés pleins ?
Le Livret A n'est pas le seul livret exonéré, et les plafonds se cumulent :
| Livret | Plafond de versements | Taux 2026 | Intérêts nets par an |
|---|---|---|---|
| Livret A | 22 950 € | 1,5 % | 344,25 € |
| LDDS | 12 000 € | 1,5 % | 180,00 € |
| LEP | 10 000 € | 2,5 % | 250,00 € |
Concrètement :
- Un LDDS plein (1,5 %, plafond 12 000 €) rapporte 180 € nets par an. Cumulé avec un Livret A plein, cela porte l'épargne exonérée à 34 950 € pour 524,25 € d'intérêts nets annuels.
- Un LEP plein (2,5 %, plafond 10 000 €) rapporte 250 € nets par an — davantage qu'un LDDS pourtant plafonné à 12 000 €, puisque son taux est supérieur. Le LEP est soumis à des plafonds de revenu fiscal de référence : c'est le livret à remplir en priorité si vous y êtes éligible.
- Les trois cumulés (44 950 €) génèrent 774,25 € nets par an, sans aucune fiscalité ni déclaration.
Pour un couple, chacun pouvant détenir ses propres livrets, ces montants doublent : jusqu'à 89 900 € d'épargne réglementée pour environ 1 548,50 € d'intérêts nets annuels.
Livret A plein : où placer la suite ?
C'est la vraie question une fois le plafond atteint. Voici ce que rapporteraient 20 000 € placés pendant 10 ans, sans versement complémentaire, selon l'enveloppe choisie :
| Enveloppe | Capital brut à 10 ans | Capital net | Gain net |
|---|---|---|---|
| Livret A (1,5 %, s'il reste du plafond disponible) | 23 210,82 € | 23 210,82 € | 3 210,82 € |
| Assurance-vie fonds euros (2,5 % brut, 0,6 % de frais) | 24 181,36 € | 23 462,17 € | 3 462,17 € |
| PEL (2 % brut) | 24 379,87 € | 23 065,91 € | 3 065,91 € |
| PEA (hypothèse 7 % par an, capital non garanti) | 40 193,23 € | 36 719,99 € | 16 719,99 € |
Hypothèses de fiscalité, appliquée à la sortie au bout de 10 ans :
- Assurance-vie : régime des contrats de plus de huit ans — abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule, puis 7,5 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux sur le reste.
- PEL : prélèvement forfaitaire unique de 30 % sur les intérêts. Le plan impose par ailleurs des versements de 540 € par an minimum, ignorés ici pour comparer des montants identiques.
- PEA : sortie après cinq ans de détention, donc prélèvements sociaux de 17,2 % seulement. Le rendement de 7 % par an est une hypothèse de marché, en aucun cas une garantie.
Trois conclusions concrètes :
- Le fonds euros d'une assurance-vie est le successeur naturel du Livret A pour de l'épargne sécurisée sans plafond : légèrement plus rentable net, capital garanti, disponible en quelques jours. C'est l'enveloppe à ouvrir tôt, car l'avantage fiscal se déclenche au bout de 8 ans de détention du contrat.
- Le PEL n'est pas un placement de rendement. À 2 % brut, sa rémunération nette après le PFU de 30 % tombe sous celle du Livret A. Son intérêt réel tient à son droit à prêt garanti si un projet immobilier se profile dans 4 à 10 ans — voir notre article prêt PEL 2026.
- Le PEA change d'échelle, mais change aussi de risque. L'écart de 13 500 € sur 10 ans dans le tableau ci-dessus est le prix du risque accepté : le capital n'est pas garanti et peut baisser fortement à court terme. Il ne se substitue jamais à l'épargne de précaution.
L'ordre de remplissage recommandé
- LEP (2,5 %) si vous êtes éligible : le meilleur taux réglementé, plafond 10 000 €.
- Livret A jusqu'à couvrir votre épargne de précaution — 3 à 6 mois de dépenses courantes, comme détaillé dans notre guide épargne de précaution.
- LDDS pour le reste de l'épargne disponible immédiatement (12 000 €).
- Assurance-vie fonds euros au-delà, pour l'épargne sécurisée à moyen terme.
- PEA ou unités de compte uniquement pour l'argent dont vous n'avez pas besoin avant 8 à 10 ans.
Si votre plafond est atteint parce que votre capacité d'épargne dépasse votre besoin de précaution, l'étape suivante consiste souvent à transformer cette épargne en projet : calculez l'apport et la mensualité d'un achat immobilier sur PrêtClair, ou vérifiez votre capacité d'épargne réelle à partir de votre salaire net avec SalaireClair.
Faut-il vider un Livret A plein ?
Non — mais il faut le dimensionner. Un Livret A plein à 22 950 € représente souvent bien plus que les 3 à 6 mois de dépenses recommandés pour une épargne de précaution. Le surplus dort alors à 1,5 % quand il pourrait travailler ailleurs.
La démarche saine :
- Chiffrez votre matelas de sécurité (dépenses mensuelles × 3 à 6).
- Laissez ce montant sur le Livret A — c'est sa fonction : disponible, garanti, exonéré.
- Orientez le surplus vers une enveloppe adaptée à votre horizon, sans jamais toucher au matelas.
Et gardez en tête que retirer au mauvais moment coûte des intérêts : un retrait effectué le 14 du mois est décompté au dernier jour du mois précédent. Attendre le 16 conserve la quinzaine en cours.
FAQ
Combien rapporte un Livret A plein en 2026 ?
344,25 € nets par an, pour un solde de 22 950 € rémunéré à 1,5 % sur les 24 quinzaines de l'année. Ce montant est net de tout : ni impôt sur le revenu, ni prélèvements sociaux, ni déclaration.
Combien rapportent 15 000 € sur un Livret A ?
225 € nets par an (15 000 × 1,5 %), soit 18,75 € par mois. Chaque tranche de 1 000 € rapporte 15 € nets sur une année pleine.
Le solde d'un Livret A peut-il dépasser 22 950 € ?
Oui. Le plafond limite les versements, pas le solde. Les intérêts capitalisés chaque 31 décembre peuvent porter le compte au-delà — un livret plein atteint ainsi 23 294,25 € après un an, et 26 634,38 € après dix ans. Ces intérêts continuent d'être rémunérés.
Combien rapporte un LDDS plein ?
180 € nets par an pour 12 000 € au taux de 1,5 %, identique à celui du Livret A. Les deux livrets étant cumulables, un Livret A et un LDDS pleins rapportent ensemble 524,25 € nets par an pour 34 950 € placés.
Où placer son argent quand le Livret A est plein ?
Dans l'ordre : le LDDS (12 000 € au même taux de 1,5 %), le LEP si vous êtes éligible (2,5 %), puis le fonds euros d'une assurance-vie pour l'épargne sécurisée sans plafond. Le PEL n'a d'intérêt qu'avec un projet immobilier, et le PEA qu'avec un horizon d'au moins 8 à 10 ans et une tolérance au risque.
Sources
- service-public.fr — Livret A : plafond, taux et fonctionnement
- economie.gouv.fr — Épargne réglementée : les taux au 1er février 2026
Voir aussi
- Calcul des intérêts du Livret A : la règle des quinzaines expliquée
- Livret A 2026 : taux, plafond et simulation complète
- Comparatif Livret A vs assurance-vie vs PEA en 2026
- LDDS vs Livret A : quelles différences en 2026 ?
Votre livret est-il vraiment plein ? Vérifiez le rendement de votre solde actuel avec le simulateur Livret A ÉpargneClair, puis comparez avec le simulateur LDDS et le simulateur LEP.